La rentabilité du livret A pour les banques

Coté banque: le fonctionnement interne du livret A

Coté client : les bases à connaitre pour l'épargnant du livret A

Avoir des livrets A en portefeuille coûte de l'argent aux banques, mais comment font-elles pour rentabiliser le livret ?

Les rentrées d'argent pour la banque

Il existe trois sources de financement pour les banques :

- Les prêts qu'elles financent avec l'argent du livret A, plus le différentiel de taux entre le livret A et le prêt est important, plus elles gagnent de l'argent.
Par exemple en faisant un prêt à 4% et en reversant 1.75% d'intérêts pour les livrets, une banque gagne 2.25%.
- La rémunération versée par la Caisse des Dépôts et Consignation qui verse des commissions suivant l'encours détenu en livret A par les banques.
Ces commissions ne sont pas identiques d'une banque à l'autre, en effet la commission de base pour toutes les banques est de 0.6%.
Les trois banques qui avaient le monopole de la commercialisation bénéficient pour l'instant de sur-commissions, à titre d'exemple sur l'année 2007 le commissionnement moyen était de 1.12%.
- Considérer le livret A comme un produit d'appel pour appâter le prospect et réussir à lui vendre des produits sur lesquels la marge est plus confortable.

Avec l'ouverture du marché à la concurrence, les commissions versées par la Caisse des Dépôts et Consignations ont sérieusement chutées.
En effet les commissions pour les nouvelles banques habilitées à vendre du livret A ont été pratiquement divisées par deux.
Pour toutes les banques qui viennent d'être accréditées à vendre du livret A, il est encore trop tôt pour savoir si la rentabilité sera bonne.
En choisissant une banque récemment accréditée ne soyez pas surpris d'avoir des propositions commerciales complémentaires sur des produits dont la marge est connue.

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