Coté client : les bases à connaitre pour l'épargnant du livret A
Les intérêts sont crédités sur votre livret par votre banque mais ce n'est pas elle qui les paye sur ces fonds propres.
Revenons au cheminement de votre argent :
L'argent parti à la Caisse de Dépôts et Consignations.
Celle ci va prêter votre argent aux offices HLM ou aux collectivités selon leurs besoins et l'intérêt général de l'ensemble des Français.
Le taux des prêts est supérieur au taux du livret A car la Caisse a bien entendu certains frais de fonctionnement.
En remboursant les emprunts, à savoir le capital plus les intérêts, les offices HLM et les collectivités payent nos intérêts du livret A.
Pour aller plus loin, comment les offices HLM et la collectivité peuvent-ils rembourser ?
Tout simplement en encaissant les loyers, les taxes et les impôts divers.
L'argent resté dans votre banque.
Elle va faire fructifier votre argent en finançant certains emprunts autorisés.
Une différence avec la Caisse des Dépôts réside sans doute sur le taux des crédits accordés.
En effet une banque a pour vocation de gagner de l'argent et la tentation de vouloir prêter au taux le plus élevé possible est normale.
Finalement
Ce sont bien les Français au travers de leurs loyers, leurs impôts, leurs taxes et leurs crédits qui payent les intérêts des épargnants.
La Caisse des dépôts et les banques sont des régulateurs du flux d'argent qui prennent des frais au passage.
Pour pousser le raisonnement encore plus loin :
Le salarié ou le travailleur indépendant paye indirectement des intérêts du livret A.
En effet le cheminement est le suivant :
- Il paye des charges sociales sur sa rémunération dont une partie va aux allocations familiales.
-- La Caisse d'Allocation Familiale verse des aides au logement pour payer des loyers.
--- Certains locataires louent des logements aux offices HLM.
---- Les offices HLM rembourse avec l'argent des loyers les prêts de la Caisse des Dépôts et Consignation.
----- La Caisse des Dépôts et Consignations paye les intérêts du livret A à notre banque.
------ Notre banque nous reverse les intérêts !! Et la boucle est bouclée.
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